ТОП-12 банков и 5 МФО, где можно взять кредит с плохой кредитной историей + как увеличить шансы одобрения

Рады приветствовать Вас на нашем сайте и готовы познакомить каждого со способами, где взять кредит с плохой кредитной историей. Речь пойдет о законных способах улучшить КИ, обезопасить себя от мошенников, а также какие меры принять и куда обратиться, если ваша кредитная история далека от идеала.

Банки, предоставляющие кредит с плохой КИ

Наименование организации Сумма, руб Ставка, % Срок кредитования Возраст, лет
Ренессанс Кредит До 700 тыс 11,3 От 2 до 5 лет 24-70
Хоум Кредит До 1,5 млн 14,9 От 3 до 24 мес 24-70
СКБ Банк До 1,3 млн 11,9 До 48 месяцев 23-70
Ситибанк До 1 млн 12,9 2-5 лет От 24 лет
Тинькофф Банк До 2 млн От 12 От 3 до 15 лет 21-65
ОТП Банк До 1 млн До 11,5 12-60 месяцев 21-65
Совкомбанк До 500 тыс До 12 До 60 мес От 35 лет
Райффайзенбанк До 2 млн До 11,99 До 5 лет 23-67
Русский Стандарт До 2 млн 14,9 3-24 25-60
Банк Гринфинанс 50 тыс-15 млн До 18 1-10 21-60
Банк Восточный До 500 тыс 11,5 13-36 21-76
Альфа банк До 3 млн 11,99 До 20 лет 21-60

Следует выбрать какой банк будет наиболее выгодно предоставлять займы, но следует учитывать еще и способы погашения. Чем больше способов погашать, тем выше вероятность своевременных оплат по ссудам.

МФО, предоставляющие микрозаймы

Наименование Сумма, руб ставка срок
Moneyman 10-70 тыс 1,85% в день 16-18 недель
Kredito24 До 15 тыс 11,99 в год 7-30 дней
Lime-Zaim До 70 тыс 2,14% в день До 15 дней
Credit plus До 30 тыс От 1,8% в день До 30 дней
Е zaem До 15 тыс От 1,8 в день До 30 дней

Если онлайн заявка является удобным и приемлемым способом получения ссуды, то из вышеперечисленных МФО достаточно выбрать сумму, срок и процентную ставку. Большие компании предоставляют видео о своих кредитных продуктах, с которыми следует ознакомиться.

Где хранятся кредитные истории

Кредитная история представляет собой сведения о клиенте, который ранее воспользовался услугами финансовых организации с целью получения финансовой помощи на условиях платности, возвратности, срочности, и история погашения таких долгов.

Сведения носят информативный характер, без уточнения сумм, дат и предметов кредитования и залогов. При этом любая финансовая организация, имеющая доступ к такой информации, использует ее на свое усмотрение при анализе кредитоспособности заемщика.

Все данные о кредитоспособности граждан Российской Федерации собирает Бюро кредитных историй (далее используется БКИ). Действующих организаций насчитывается около двадцати и представляют собой коммерческие структуры по сбору, анализу, структуризации, обработке и хранению данных о клиентах.

Как банк проверяет клиента перед выдачей кредита

Проверка клиента банка начинается с того момента, как была ним собственнолично подана заявка на оформление кредита. Далее все данные анкеты попадают на первичный анализ скоринговой системы. Эта система представляет собой специальную компьютерную программу, которая путем алгоритмов исследует доступные данные заемщика и в автоматическом режиме принимает заявку с положительным решением или с отрицательным.

Если в системе алгоритмов встречаются неоднозначные моменты, то система отправляет заявку на ручное рассмотрение менеджерам. Вариантами, почему система не принимает положительного решения сразу могут быть:

  1. Отсутствие достаточного дохода на уплату ежемесячных платежей с учетом текущего положения клиента
  2. Отрицательная кредитная история
  3. Сумма и срок кредитования значительно превышают допустимые возможности клиента
  4. Непогашенные задолженности по текущим кредитам

Однако есть организации, где решение целиком и полностью зависит от менеджера и аналитика, принимается в ручном режиме.

Какая кредитная история считается плохой

Плохая или отрицательная кредитная история подтверждает неблагонадежность клиента как заемщика. При этом другими продуктами банка клиент может пользоваться без ограничений и отказа. Это означает лишь только то, что при принятии решения по выдаче кредита заемщику может быть отказано из-за:

  • Просрочки по текущим или прошедшим кредитам;
  • Просрочек по оплате ЖКХ;
  • Невыплата или непогашение частично, или в полной мере, кредита;
  • Штрафы, пени и другое по кредитам.

Причины, которые портят кредитный рейтинг

При первоначальном обращении клиента для получения займов, ссуд, кредитов, его история кредитных сделок не имеет информации, поэтому считается положительной. Однако такой клиент потенциально несет риск для финансового учреждения.

Среди прочих факторов, которые могли бы испортить кредитную историю, самыми популярным являются следующие:

  1. Несвоевременное или не в полной мере погашение процентов по займам;
  2. Текущие просроченные платежи
  3. Размер ежемесячного платежа более половины дохода
  4. Долги, проданные коллекторам
  5. Мошеннические действия со стороны третьих лиц

Наличие одного из факторов может в корне изменить решения банка по выдаче кредита. Но, информация в Бюро кредитных историй обновляется, поэтому у каждого клиента с очень плохой кредитной историей есть возможность доказать обратное и получить положительную оценку в своей текущей истории займов, а с хорошей кредитной историей — подтвердить ее.

Способы улучшить КИ

Если требуется исправить КИ, необходимо вооружится терпением и временем, поскольку такой процесс не может проходить быстро и уровень неблагонадежности будет снижаться под действием таких факторов:

  • С помощью кредитной карты — регулярное использование для расчета в магазинах и своевременное погашение процентов в случае использования лимита;
  • Путем оформления микрозаймов на короткий срок — такой способ позволяет показать банкам, что платежеспособность позволяет погашать долги;
  • Использовать рефинансирование задолженности.

Следует использовать каждый из методов постепенно, четко выполняя все правила и условия платности, возвратности, срочности. Невозможно купить улучшение кредитной истории, все действия в этом направлении являются мошенническими действиями.

Какие кредиты можно взять с плохой историей

Желание исправить информацию о себе как о заемщике возникает тогда, когда требуется оформить более серьезные кредитные продукты, такие как ипотека, автокредитование и прочее, где используются залоговые схемы предоставления ссуд. Но отрицательная кредитная история не позволяет воспользоваться всеми возможностями или достаточной суммой. В таком случае решение также имеется.

Рекомендуется для начала поискать среди банков те, которые способны выдавать срочные кредиты наличными. Обычно они оформляются на короткий срок и с минимальными переплатами по процентам.

Следующим шагом может стать предоставление залогового имущества — квартира, дом, гараж, автомобиль или поручительство третьих лиц. Залоговое имущество позволяет получить от партнера более выгодные предложения по процентным ставкам и суммам на руки.

Если предыдущий вариант не может быть использован, то можно стать участником программы “Кредитный Доктор” от Совкомбанка. Коммерческая организация позволяет улучшать кредитную историю за счет выдачи сначала мелких кредитов, которые должны быть возвращены в срок и в полном объеме, далее сумма увеличивается до 100 тысяч рублей. С каждой успешной сделкой ваша кредитная история улучшается.

Еще одним из способов является оформление кредитной карты банка, партнером которой же является клиент. Поскольку кредитные карты выдаются часто как подарочные, то вероятность наличия кредитного лимита, хоть и небольшого размера, значительно высока. Путем оборота денег по карте, осуществление транзакций по ней позволяет увеличить кредитный лимит до ста тысяч рублей.

Варианты, где можно взять кредит с плохим КР

Какой бы плохой не была кредитная история у человека, все равно существуют способы воспользоваться временно финансовой помощью другими способами: использовать помощь близких людей, дающие в долг родственники или заимствовать деньги у третьих лиц под расписку, обратиться в ломбард, к организациям по предоставлению микрозаймов с залогом или без него.

Одним из вариантов является применение кредитной карты или электронными деньгами, а также займами онлайн. Предоставляют денежные средства также финансовые брокеры.

Займ у близкого человека

Простой способ представляет займ у близких или родственников. Зачастую строиться он на договоренностях, без залога, но с учетом срока возврата. Вероятность того, что вам предоставят именно необходимую сумму крайне мала, но возможна. Потому что с убитой кредитной историей крайне сложно получить ссуду.

Обращение в ломбард

Такой способ получения финансов подразумевает наличие ценных вещей, которые можно сдать в ломбард: драгоценные металлы, камни, украшения, техника и прочее. Оцененные товары будут гораздо ниже по стоимости, а процент за выкуп достаточно большой.

Заимствование у частных лиц с составлением расписки

Взять в долг под расписку — удобно и быстро, если есть человек, к которому можно обратиться. Такой вид займа может предусматривать маленький процент за использование или с нулевой комиссией, но он значительно ниже, чем в ломбарде.

Микрозайм

Микрокредиты предоставляют финансовые организации без залога на короткий срок. Если нет уверенности в возврате такого займа, то и не стоит использовать, поскольку это усугубит ситуацию с кредитной историей или испортит текущую. Не требует справок о доходах.

Займ с залогом

Займ с залогом позволяет получить финансы на более выгодных условиях — больше сумма денег или длительнее период кредитования. Предметом залога выступает автомобиль, недвижимость. После нескольких ссуд компания предлагает программу лояльности для клиентов. Большой процент таких организаций, одобряющие займы с залогом.

Кредитная карта

Банковская кредитная карта — это не только возможность использовать многоразово кредитную линию и возвращать удобными способами. При этом с каждым разом можно подавать заявку в банк для увеличения сумм займа. Используется для потребительского назначения и получения налички срочно.

ТОП-12 банков и 5 МФО, где можно взять кредит с плохой кредитной историей + как увеличить шансы одобрения

Кредит электронными деньгами, интернет займы

Кредит электронными деньгами или интернет займы можно получить, не выходя из дома, путем заполнения заявки в интернете, загруженной на сайте. Одним из преимуществ такого способа является выдача денежных средств круглосуточно, быстро, без посещения офисов компании, лишь по паспорту. Считаются наиболее безотказными.

Услуги кредитных брокеров

В услуги кредитных брокеров входит помощь при оформлении заявки таким способом. Чтобы кредит был предоставлен стопроцентно. Подбор финансового учреждения, где выдадут на выгодных условиях займ также входит в услуги брокеров. Используется даже теми клиентами, у кого нет КИ.

Пошаговая инструкция как получить кредит наличными или на банковскую карту без поручителей

Для того, чтобы получить кредит или займ, необходимо собрать требуемый комплект документов (обычно паспорт, СНИЛС, ИНН) и следовать такой последовательности:

  1. Выбрать организацию для кредитования
  2. Оформить заявку
  3. Собрать все документы
  4. После положительного решения подписать договор
  5. Получить деньги согласно регламенту организации

Выбираем кредитную организацию

Для выбора организации или МФО требуется ознакомиться со всеми нюансами предоставления денег. Существуют условия срочных займов или обычных. Процентные ставки варьируются от ставки в день до ставки в год. Немаловажное значение имеет информация об компаниях, кто даст кредит.

Оформляем заявку

Когда выбор сделан в пользу конкретной компании нужно подать заявку. Во многих сервисах имеется онлайн подача заявки и предварительное решение по ней.

Подготовка и предоставление пакета документов для банка и для мфо

После того, где одобрят или вынесут предварительное решение на выдачу ссуды, требуется предоставить весь комплект документов, по которым организация проведет идентификацию и подготовит договор.

Заключение договора

Если договор клиент получил на руки, ему необходимо ознакомится со всеми страницами данного документа, внимательно прочитать оферту, где будут указаны все условия, проценты и сроки их выплат. Не следует подписывать договор, если ранее оговоренные сумм не совпадают с данными в договоре.

Получение денег

После успешной процедуры подписания кредитных бумаг, следует ожидать получение денег. На выбор часто предоставляется несколько вариантов получения средств:

  • На текущий сет, открытый ранее в банке
  • На виртуальный кошелек
  • На кредитную карту или любую имеющуюся карту
  • Наличными в офисе компании

Каждый клиент выбирает сам, как, где и когда ему получить денежные средства.

Как увеличить шансы на получение

Для получения 100 процентного одобрения необходимо точно и правдоподобно предоставлять данные. Любое несоответствие действительности, выдуманные данные и телефоны могут привести к отрицательному ответу. Необходимо вооружиться данными с работы, если этого требует организация, предоставить все телефоны. Следует учитывать, что уровень дохода не может быть ниже уровня минимального платежа, а наоборот должен превышать более чем на 50%.

Перед подачей заявки можно обратиться в БКИ для получения оценки кредитной истории. Если она положительная, то отказ получить маловероятно.

Что делать в случае отказа

Не следует расстраиваться, если организация отказала в предоставлении кредита. Наверняка при выборе банка или МФО были рассмотрены несколько вариантов. Необходимо попробовать подать заявки в других компаниях, где дадут под другие проценты и с другими требованиями.

Как происходит погашение кредита

После получения денежных средств спустя месяц необходимо вносить ежемесячные платежи в размере, указанном в договоре. Для погашения можно использовать интернет-ресурсы, терминалы оплат, банковские переводы, касса организации, которая выдала деньги.

Рефинансирование

Рефинансирование актуально в том случае, если долг не удалось вовремя погасить и приходится прибегнуть к помощи извне. Поскольку сумма пени, штрафов и процентов возросла в разы. Не все компании готовы пойти на реструктуризацию долга. Однако, есть возможность получить выгодные условия в специализированных компаниях. Суть услуги состоит в предоставлении клиенту необходимой суммы для погашения в одном банке с выплатой их в другой, но с комиссией уже текущего кредитора.

Кредитный калькулятор

На сайте компаний часто представлен кредитный калькулятор, с помощью которого каждый клиент может просчитать нужную сумму с учетом срока кредитования. В конечном итоге будет выдана сумма для полного погашения с процентами на конец периода.

Заключение

Каждый из способов получения кредита базируется на получении от банка или МФО положительного ответа. Однако одним из важных факторов одобрения ссуды является кредитная история клиента. Следует помнить, что необходимо нести финансовую ответственность за полученные кредиты, и несвоевременное погашение их может привести в будущем к сложностям получения необходимой финансовой помощи.

Взять кредит в финансовых компаниях не сложно, однако не стоит этим злоупотреблять. Желаем всегда иметь положительную историю и возвращаться к нам на сайт.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: