ТОП-7 банков, выдающих кредит на 5 лет с минимальными процентами + лайфхак, как увеличить шансы на одобрение

Добрый день, уважаемые друзья! Практически каждый человек сталкивался с кредитом. Банки, подстраиваясь под потребности клиентов, обновляют и разрабатывают новые интересные программы. Большую популярность получил кредит на 5 лет, требования к заемщикам и годовые ставки которого доступны. Из статьи Вы узнаете о возможных величинах займа, получите инструкцию по оформлению кредита и выясните, можно ли уменьшить переплату по нему.

Банки с минимальными процентами по кредитам на 5 лет

Название Сумма Ставка Срок Возраст Заявка
Ренессанс кредит до 700000 руб. от 10,9% до 60 мес. от 20 до 70 лет www.rencredit.ru
Восточный до 3000000 руб. от 11,5% до 60 мес. от 21 до 76 лет www.vostbank.ru
Райффайзенбанк до 2000000 руб. от 10,99% до 60 мес. от 21 до 65 лет www.raiffeisen.ru
ОТП банк до 4000000 руб. от 10,5% до 84 мес. от 21 до 69 лет www.otpbank.ru
Альфа банк до 4000000 руб. от 11,99% до 84 мес. от 21 года www.alfabank.ru
СКБ банк до 1300000 руб. от 11,9% до 60 мес. от 23 до 70 лет www.skbbank.ru
УБРиР до 1500000 руб. от 11% до 84 мес. от 19 до 75 лет www.ubrr.ru

Сколько и под какой процент можно взять в кредит на пять лет

Обычно минимальная сумма по кредитным программам на 5 лет составляет 30000 руб., а максимальная – 5000000 руб. Величина ссуды зависит от платежеспособности заемщика и срока возврата. Чем он длиннее, тем больший объем средств одобрит банк.

Получение небольшого займа размером 60000 руб. предлагается банками с минимальной ставкой и в день обращения. Заемщиками могут стать граждане РФ старше 21 года, которые готовы подтвердить свой заработок официальным документом. Кредит величиной 60000 руб. выдается обычно сроком до 5 лет.

Средний кредит (150000 — 200000 руб.) возможен для клиентов, финансовое состояние которых не пострадает от оплаты ежемесячного взноса. Для повышения шансов получения займа следует подготовить обеспечение в виде поручительства или залога. Для проверки благонадежности клиента банк запрашивает платежный рейтинг в БКИ (бюро кредитных историй). Вероятность одобрения снижается при плохой платежной истории. Для ссуд величиной 300000 — 350000 условия выдачи зачастую не меняются.

Заем величиной 450000 — 600000 руб. считается крупным и в среднем предоставляется на 3 года. Банк требует расширенный пакет документов, включающий паспорт, второй документ по выбору клиента, справку о доходах и копию трудовой книжки. Если заработок высокий, поручительство кредитор не потребует. Средняя величина такой ссуды в

Сбербанке обычно составляет 500000 рублей, а ставка – около 12 процентов. В случае запроса целевого займа годовой процент может быть снижен до 11 процентов.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на 5 лет с минимальными процентами + лайфхак, как увеличить шансы на одобрение

Заявка на кредит выше 600000 рублей может быть подана любым гражданином РФ. Предоставление документов и справки о доходах бывает достаточно. Для увеличения шансов на получение средств в размере 600 тыс руб. рекомендуется поручительство.

Кредиты по сумме более 900000 руб. могут предоставляться и на 10 лет, и на 15 лет.

По займам в размере более 2500000 рублей кредитные организации запрашивают поручительство.

Процентные ставки и ориентировочная величина ежемесячного платежа могут быть рассчитаны с помощью кредитного калькулятора на веб-странице банка.

Требования к заемщикам

Основные требования кредитных организаций к займополучателям:

  • возрастное ограничение (в основном от 21 года);
  • наличие паспорта гражданина РФ и постоянная регистрация;
  • стаж работы более 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • наличие стабильного дохода, подтвержденного 2 НДФЛ.

В некоторых банках для кредитов на 5 лет подтверждать стаж и доход не нужно. Однако в этом случае условия ссуды будут не очень выгодными.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов для получения займа на 5 лет можно условно поделить на три группы:

  • основная (паспорт является обязательным);
  • вспомогательная (документы для дополнительной идентификации клиента: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское и служебное удостоверение, полис ОМС);
  • дополнительная (подтверждение заработка: 2НДФЛ или справка в соответствии с требованиями банка, заверенная на месте работы).

Финансовые организации часто одобряют пятилетний кредит только по паспорту. Дополняя сведения о себе (положительно характеризующие Вас как заемщика), клиент получает шанс на получение ссуды с хорошими условиями.

Где брать деньги с плохой кредитной историей

Микрофинансовые организации выдают микрокредиты от 500 рублей (займы размером 800000 тыс невозможно одобрить ввиду специфики организации). Заявка оформляется онлайн, а получить средства можно безналичным способом.

Проверка заполненной клиентом анкеты занимает от 1 до 20 минут. МФО используют скоринговые системы оценки платежеспособности без запроса в БКИ. Таким образом клиенты с просрочками могут рассчитывать на ссуду, однако условия будут невыгодными.

Поэтапная инструкция как получить кредит наличными или на банковскую карту без поручителей

Перед началом заполнения заявки на кредит необходимо оценить реальную возможность его возврата. Стоит определиться с типом займа: целевой (ипотечный, автокредитование) или потребительский (на личные цели), в каком объеме и на какой срок.

Выбираем кредитную организацию

На рынке функционирует множество банков. Чтобы выбрать подходящий, необходимо собрать полную информацию о нем. Помимо официальных источников полезно будет почитать отзывы его клиентов на форумах и в социальных сетях, а также поспрашивать мнения у друзей и знакомых.

Следует также ознакомиться с его услугами и полными условиями оказания. Лучше всего заранее прочитать кредитный договор, а не ограничиваться рекламным предложением на сайте банка (где заем может предлагается под 5 процентов годовых). Не лишним будет узнать о штрафах и комиссиях при возникновении просрочек, даже если клиент уверен в своей платежеспособности.

Если средства нужны срочно, необходимо уточнить срок рассмотрения заявок. В разных финансовых организациях он может колебаться от пары минут до нескольких дней.

Предоставление полного пакета документов осложняет процедуру получения кредита. При запросе одной и той же величины ссуды одни банки готовы оформить заем по двум документам без справок и без залога, а другие – требуют официальное подтверждение доходов.

Ознакомившись со всеми особенностями организации, заемщик сможет подобрать надежный и удобный вариант.

Оформляем заявку

Подать заявку на ссуду на 5 лет можно на официальном сайте банка или в отделении при личном посещении. Для первого варианта следует открыть веб-страницу финансовой организации и нажать кнопку «получить/заполнить» рядом с предложением. После отправки заполненной анкеты заемщику остается дождаться телефонного звонка сотрудника, который сообщит решение.

Во время визита в кредитную организацию клиент также заполняет специальную форму, однако может дополнительно проконсультироваться по возникшим вопросам с кредитным менеджером.

Подготовка и предоставление пакета документов

При выборе банка и вида кредита заемщик знакомится с перечнем необходимых документов. Если требования сводятся к предоставлению паспорта или паре документов, у клиента нет потребности в дополнительной подготовке, все бумаги есть на руках.

Сбор расширенного пакета потребует время. Необходимо запросить справки с места работы, сделать копию трудовой книжки.

Заключение договора

После принятия положительного решения сотрудник кредитного учреждения приглашает заемщика в отделение для подписания договора.

Если банком предусмотрено получение ссуды через интернет, клиенту достаточно согласиться с условиями путем нажатия соответствующей кнопки на сайте.

Получение денег

Получить денежные средства можно следующим образом:

  • наличными в отделении организации;
  • переводом на банковскую карту или счет;
  • на электронный кошелек;
  • с помощью системы денежных переводов;
  • курьерской доставкой.

Как увеличить шансы на получение кредита

Для повышения шансов на одобрение следует соблюдать следующие правила:

  • на момент подачи заявки имеющиеся обязательства должны быть погашены;
  • рекомендуется стать активным клиентом банка (участвовать в зарплатном проекте, открыть вклад или кредитную карту). Благонадежность в использовании кредитных продуктов увеличит вероятность получения средств;
  • подтвердить трудоустройство и заработок, что поспособствует не только одобрению ссуды, но и более выгодным ее условиям;
  • приготовить обеспечение (залог или поручительство).

Что делать в случае отказа

Отметка об отказе в кредите заносится в БКИ и ухудшает платежный рейтинг. Повторную заявку на заем следует подавать не ранее чем через месяц. До этого времени стоит направить усилия на восстановление положительной кредитной истории. Есть несколько способов:

  • реабилитационные программы банков (Совкомбанк и банк Восточный). Суть состоит в предоставлении ссуд или кредитных карт в определенной последовательности и интервалах времени. Все правила финансовых организаций должны быть выполнены без нарушений;
  • система платиза (platiza). Она включает в себя 8 стадий кредитования. Для улучшения платежной истории необходимо следовать всем условиям программы;
  • заимствования в МФО и своевременное погашение обязательств поспособствуют положительной записи в БКИ.

Как происходит погашение кредита

Возврат займа происходит ежемесячными платежами, которые бывают:

  • аннуитетными (тело долга и проценты за пользование средствами погашаются равными частями);
  • дифференцированными (величина платежа зависит от остатка задолженности).

Способы погашения различные и не закреплены договором. Поэтому клиент платит удобным ему методом в текущий момент времени. Выделяют следующие:

  • оплата в офисе банка. Самый надежный способ, при котором зачисление средств происходит практически моментально, дополнительная комиссия не взимается;
  • в личном кабинете плательщика. Для этого необходимо пройти процедуру авторизации на сайте банка, выбрать счет списания или ввести данные карты;
  • с помощью электронных кошельков;
  • сервисами денежных отправлений и почтовыми переводами.

Клиенту следует учитывать комиссию при погашении кредита за проведение операции, а также время, необходимое для обработки платежа партнерами кредитора. Оплата может поступить через 1-5 дней.

По факту погашения последней суммы по графику заем считается закрытым. В случае необходимости можно запросить у банка справку об отсутствии задолженности.

Рефинансирование

Один из способов снижения долговой нагрузки является рефинансирование. Оно позволяет взять новый кредит в счет погашения действующего с целью получения более выгодных условий заимствования. Такими являются:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока возврата средств;
  • изменение графика погашения (с аннуитетного на дифференцируемый);
  • снятие обременения с залога при переоформлении кредита с целевого (автокредита или ипотеки) на потребительский;
  • смена валюта ссуды;
  • объединение нескольких займов в один.

Можно ли погасить кредит досрочно

Статьи 809 и 810 второй части ГК РФ предусматривают беспрепятственное погашение кредита досрочно при уведомлении кредитора не менее чем за 30 дней до дня возврата.

При этом кредитные организации не имеют права устанавливать комиссии и штрафы за возврат средств раньше срока.

Перед погашением стоит узнать у банка точную сумму задолженности, чтобы она была оплачена полностью без остатка. В противном случае банка начислит штраф, и возникнет факт просрочки, который будет отмечен в кредитной истории.

Расчет платежей и переплаты

Для расчета платежей и переплаты по кредиту вручную необходимо найти в договоре следующие данные: величина ссуды, ставка, срок и тип графика погашения.

Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле:

Ежемесячный платеж = (сумма кредита * ставка)/12

Дифференцируемый платеж считается следующим образом:

Ежемесячный платеж = (остаток задолженности * ставка)/12, где

Остаток задолженности = сумма кредита – (начисленные проценты * количество прошедших периодов).

Переплата – это суммарная величина процентов, оплачиваемая банку за пользование заемными средствами:

Переплата = ежемесячный платеж * ставка * 12 – сумма кредита

Расчет также можно провести с помощью кредитного калькулятора.

Можно ли уменьшить переплату по кредиту

Выбирая банк, предлагающий заем с низким процентом, клиент уменьшает переплату по кредиту. Однако есть другие способы:

  • предоставить расширенный пакет документов. Чем больше информации о клиенте у финансовой организации, тем выгоднее будут условия;
  • оформить заем с обеспечением (поручительство или залог);
  • выбрать целевую ссуду. На приобретение квартиры, автомобиля, оплату образования или отдыха банки устанавливают невысокие ставки (12-15% вместо 20 и более процентов);
  • кредитование без страхования снижает переплату (хотя и повышает процент за пользование средствами);
  • досрочное погашение задолженности уменьшает переплату по кредиту. В данном случае стоит учитывать факт негативной отметки в платежном рейтинге;
  • перекредитование. Рассматривая предложения банков с более выгодными условиями (иногда ставка может быть снижена на 3 процента) и рефинансируя кредит, клиент может снизить долговую нагрузку;
  • использование кредитки с рассрочкой (отсрочкой платежа). Возвращая заемные деньги в срок, заемщик освобождается от переплаты;
  • стать постоянным благонадежным клиентом. Вовремя погашенные займы, открытые вклады и карты – все это способствует недорогому кредиту;
  • выбрать дифференцированный график погашения, при котором, несмотря на самые большие ежемесячные платежи в первое время, переплата будет ниже.

Кредитный калькулятор

Для удобства клиентов банки размещают на сайте бесплатный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать полную стоимость кредита. В поля формы вводится величина и срок займа. В результате расчета клиент получает размер ежегодного платежа, процентную ставку и общую сумму обязательств. Некоторые калькуляторы формируют график платежей.

Заключение

Грамотный выбор надежного банка с понятными и прозрачными условиями гарантирует выгодные кредиты на 5 лет. Принимая решение о займе, клиенту стоит учитывать свое финансовое состояние и возможность строго следовать графику платежей. Таким образом кредит поможет решить возникшие проблемы и не очутиться в долговой яме.

Интересная и полезная информация будет появляться вновь и вновь. Подписавшись на статьи и поделившись ими в соцсетях, Вы позволите подписчикам узнавать актуальные советы по финансовой тематике. До новых встреч!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: