ТОП-6 банков, которые выдают кредит под залог квартиры + пошаговая инструкция для заёмщика

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодня получить займ можно разными способами. Один из них – кредит под залог квартиры.

Рассмотрим, где и как его можно взять, что делать с заложенной квартирой.

Топ банков, предоставляющих подобные кредиты

Название Сумма (руб.) Ставка Срок Возраст Заявка
Совкомбанк от 500 тысяч до 100 млн. от 13,99% от 1 до 15 лет 20-85 лет 5 дней
ВТБ банк Москвы до 15 млн. от 11,1% до 20 лет 21-75 лет 5 дней
Тинькофф банк до 15 млн. от 9,9 % от 1 месяца до 15 лет 18-70 лет 1 день
Альфа банк от 600 тысяч до 10 млн. от 11,99% до 30 лет 21-65 лет 1 день
Райффайзен банк от 500 тысяч до 9 млн. от 11,99% от 1 до 15 лет 21-65 лет 2 дня
Восточный до 30 млн. от 9,9 % от 13 до 240 месяцев 21-76 лет 4 дня

Совкомбанк

Кредитная организация предлагает займ наличными до 100 млн. рублей под залог комнат и квартир, но не более 30 миллионов за один объект.

Срок погашения – до 15 лет.

Для клиентов, оформивших ссуду Альтернатива, предусмотрена возможность подключения услуги «Гарантия минимальной ставки». Для них стоимость займа составит 11,9% годовых.

Процент уменьшается также после перевода пенсии, заработной платы в данный банк.

ВТБ банк Москвы

ВТБ предоставляет взаймы до 15 млн. рублей наличными под заклад недвижимости. Средства могут расходоваться по усмотрению заемщика.

Стоимость займа – 11,1 % годовых. Однако, чтобы избежать его повышения на 1%, клиент должен застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Размер ссуды ограничен – не более половины стоимости залогового объекта.

Тинькофф банк

Учреждение предлагает взять срочный кредит без справок, по паспорту, действием до 15 лет по одной из самых низких ставок в России – 9,9 %. Заявка рассматривается за один день.

Поскольку банк Тинькофф активно работает с кредитными учреждениями – партнерами, возможно оформить заявления сразу в несколько из них.

Альфа банк

Сумма предоставляемого кредита составляет от 600 тысяч до 10 млн. рублей. При страховании объекта и проведении сделки после одобрения заявки в месячный срок, применяется ставка 11,99%. Для зарплатных клиентов она снизится до 11,69%. Срок ссуды один из самых больших в России – 30 лет.

ТОП-6 банков, которые выдают кредит под залог квартиры + пошаговая инструкция для заёмщика

При этом, чтобы заложить недвижимость в столице, необязательна московская прописка.

Заемщик должен подтвердить постоянные доходы и стаж работы (на текущем месте должен быть не меньше 4-х месяцев, общий стаж — от одного года).

Рассмотрение заявки, как правило, происходит за 1 день.

Райффайзен банк

В этом учреждении можно взять нецелевой кредит до 9 млн. рублей под залог жилья по ставке 11,99%. Подобная ставка, а также допустимый возраст заемщика от 21 года до 65 лет, действуют при обязательном заключении комбинированного договора ипотечного страхования, включающего страхование не только объекта, но и рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика.

Срок действия договора от одного года до 15 лет. Все оформление займа займет 7-10 рабочих дней.

Восточный

Быстро взять кредит под заклад недвижимого имущества можно в банке «Восточный». Рассмотрение заявки займет 4 дня. Предельная сумма займа равняется 30 млн. рублей, стоимость заемных средств составит 9,9%.

Необходимо подтвердить наличие дохода и постоянной работы, это можно сделать, предоставив сведения по форме банка.

Что такое залог и каковы его последствия

Под залогом понимается право на имущество, передаваемое заемщиком кредитору в обмен на получение денежного займа. Пока ссуда не будет полностью возвращена, имущество остается во владении займодателя.

Если заемщик не выплатил долг своевременно, то он может лишиться права собственности на предмет заклада.

В обеспечение выплаты заемных средств предоставляют движимое и недвижимое имущество. Чаще всего – это квартира или дом. На короткий срок можно одолжить деньги под заклад депозита. В этом случае заемщик не теряет начисленные проценты при разрыве депозитного договора.

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Права собственности заемщика на предмет залога весь период действия договора остаются ограниченными. Он может пользоваться недвижимостью, но не имеет права без разрешения банка-займодателя:

  • сдать её в аренду;
  • заложить ещё раз;
  • продать;
  • совершить обмен.

Для чего оформляют кредит под залог

Кредитору залоговый займ выгоден тем, что залог гарантированно обеспечивает возврат ссуды. Если у должника не окажется денежных средств, то заимодавец имеет возможность вернуть средства путем продажи заложенного имущества.

Заемщику стоит брать кредит с обеспечением, когда необходима большая сумма денег с длительным сроком возврата. Например, для того чтобы приобрести недвижимость, автомобиль.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог

Преимущества займа с обеспечением в том, что недвижимость имеет высокую стоимость. Поэтому под её залог банки могут выдавать крупные суммы в долг, даже клиентам с низким кредитным рейтингом.

При этом законодательство позволяет заемщику пользоваться имуществом весь кредитный период. Длительный срок кредитования дает возможность выплачивать платежи оптимальными суммами.

Деньги под срочный залог в день обращения, без справок и поручителей, при условии наличия всех документов можно получить от частного лица, в микрофинансовых организациях, консалтинговых компаниях-посредниках, но под высокий процент (от 3-4% в месяц).

Виды кредита которые можно взять под залог недвижимости

Различают целевой и нецелевой залоговые кредиты.

Целевой займ предоставляется для покупки нового жилья, ремонта имеющейся недвижимости. Ссуду можно потратить только на эти цели, впоследствии отчитавшись перед банком за потраченные средства.

Целевыми кредитами под заклад жилого объекта являются:

  • ипотечное кредитование;
  • автокредит.

Нецелевой кредит, например, потребительский займ под заклад жилья; строящейся квартиры, оформленной в ипотеке; частного дома, позволяет заемщику расходовать заемные деньги по своему усмотрению.

Какую квартиру не возьмут в залог

Правовой статус закладываемого жилья должен отвечать законодательным нормам:

  • квартира находится в собственности заемщика или залогодателя;
  • сособственники представили письменное согласие на сделку;
  • отсутствуют обременения в виде ареста, другого залога, проживания в ней жильцов по найму.

Заложенная квартира должна обладать хорошей ликвидной стоимостью, чтобы в случае необходимости залогодержатель мог продать её относительно легко и быстро.

Поэтому она не должна:

  • быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта;
  • находиться в стадии незавершенного строительства;
  • иметь незарегистрированную перепланировку;
  • входить в ЗАТО.

Можно ли оформить договор без постоянного дохода

Некоторые банки выдают заемные средства под залог жилья без подтверждения постоянного дохода. Они исходят из того, что достаточным обеспечением полной выплаты ссуды является заложенное недвижимое имущество.

Однако, условия кредитования формируют для потребителей более жесткими: возрастает процентная ставка, уменьшается сумма займа.

Доступен ли залоговый кредит пенсионерам

Банки устанавливают предельный возраст на момент завершения кредитного срока. Он колеблется от 65 до 85 лет. Поэтому у пенсионеров меньше шансов взять долгосрочный кредит даже под заклад недвижимости.

Помочь в этих случаях могут надежные созаемщики из числа родных, уменьшение сроков кредитования.

Как получить деньги под залог квартиры пошаговая инструкция для заемщика

Чтобы спланировать свои действия и избежать ошибок, изучите поэтапно процесс оформления залогового кредита.

Выбираем кредитодателя и подаем заявку

Не следует торопиться и обращаться в первое же попавшееся финансовое учреждение, обещающее за низкий процент выдачу ссуды. Необходимо тщательно изучить условия кредитования: срок действия договора, сумму займа, требования к заёмщику и предмету залога.

Полезно ознакомиться с отзывами о работе заинтересовавших вас кредитных учреждений. Сейчас имеют право кредитовать под обеспечение микрофинансовые фирмы, для которых микрозаймы под залог становятся стабильно развивающимся направлением.

Многие кредитные учреждения работают по всей России. Не лишним будет посетить местный офис займодателя, побеседовать с кредитным консультантом.

Проанализируйте собранную информацию и сделайте свой выбор.

Оформление кредита начинается с подачи заявки. Её можно подать следующими способами:

  • лично посетив выбранный вами офис банка;
  • заполнив форму заявки онлайн на сайте финансового учреждения;
  • позвонив по контактному телефону.

В последних двух случаях вам перезвонит менеджер банковского учреждения и согласует с вами порядок дальнейших действий.

Согласовываем условия сотрудничества и предоставляем документы

Если заявка одобрена и вас устраивают предложенные условия, следующим этапом будет сбор и предоставление необходимых документов.

В их числе:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту вашей работы;
  • справка НДФЛ-2;
  • другие документы, востребованные кредитодателем.

По залоговой квартире надо подготовить:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровую выписку;
  • техпаспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруга.

Ожидаем оценку недвижимости

Залоговую квартиру должна оценить специализированная фирма, имеющая соответствующие разрешительные документы и аккредитованная у займодателя.

Услуги оценщика оплачивает заемщик, стоимость зависит от площади объекта. Отчет может быть готов в течение 2-3 дней.

Страхуем залоговый объект

Страхование заложенной квартиры на предмет утраты и повреждения – обязательная процедура. Выбор страховой компании остается за заемщиком и им же оплачивается. Как правило, страхование производится на год и затем повторяется ежегодно в течение всего периода займа.

Заключаем договор и получаем деньги

При оформлении кредита заключаются два договора: кредитный и соглашение о залоге. Оба они составляются по шаблону и поэтому у клиента есть возможность заранее изучить их пункты.

Особое внимание следует обратить на следующие из них:

  • полная сумма кредита;
  • порядок начисления штрафных санкций, их размеры;
  • ограничения на пользование квартирой.

Как увеличить шансы на получение кредита

Получить дополнительные возможности для одобрения кредита помогут следующие моменты.

  • Подтверждение дополнительных источников дохода (справки с дополнительных мест работы, выписки с личных счетов, подтверждения получения дивидендов).
  • Привлечение поручителей.
  • Приведение в порядок своих выплат по другим кредитам.
  • Получение статуса зарплатного клиента в учреждении займодателя.
  • Открытие счета в данном банке.

Что делать в случае отказа

В случае отказа банка кредитовать, не следует опускать руки.

  • Можно обратиться в другие кредитные учреждения с более лояльными условиями.
  • Воспользоваться профильными сервисами на специализированных сайтах и найти с их помощью подходящее вам кредитное учреждение.
    Внести изменения в параметры кредита, который вы хотите получить. Можно, например, снизить сумму займа, увеличить или уменьшить срок кредитования.

Чего нельзя делать с заложенной квартирой

Законодательством и условиями кредитных учреждений установлены конкретные обременения на залоговое жилье. Произвести определенные действия с квартирой можно только с согласия кредитора.

Повторно закладывать недвижимость

Не допускается залог уже заложенного жилья без согласия займодателя. Да и вряд ли найдется другой банк, который бы согласился стать ещё одним кредитором должника, на расплатившегося по своим долговым обязательствам.

Продавать квартиру

Заемщик с момента подписи кредитного договора теряет право распоряжаться заложенной квартирой без одобрения кредитора. Продажа квартиры относится к одному из вариантов распоряжения имуществом.

Банки не заинтересованы в проведении таких сделок.

Регистрировать новых жильцов

Регистрирующие органы требуют для прописки согласие залогодержателя. В большинстве случаев кредиторы не возражают против регистрации новых жильцов. Вопросы вызывают прописка несовершеннолетних, на что банки идут неохотно и стараются в договорах включать пункты о запрете регистрации в залоговой квартире.

Как происходит погашение кредита

Возврат заемных средств чаще всего осуществляется аннуитетным способом: выплатой равными частями на протяжении всего периода кредитования.

Способы погашения долга:

  • наличными через кассу;
  • переводом с помощью банковских карт на счет в кредитном учреждении;
  • с использованием специально изготовленных для этих целей дебетовых карт.

Рефинансирование

Услуга рефинансирования, которую сегодня становится популярной, позволяет изменить условия кредитования и упростить выполнение долговых обязательств.

По сути, производится перекредитование, клиенту фактически оформляется новый займ для погашения предыдущего. Такой подход снизит размер ежемесячных платежей. При этом общая сумма задолженности возрастет.

Заключение

Мы рассмотрели основные вопросы кредитования под залог квартиры. Надеемся, что информация оказалась полезной для вас. Желаем успехов в финансовых делах, подписывайтесь на наши статьи, делитесь опытом в соцсетях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: