ТОП-15 банков, которые дают кредит по самой низкой процентной ставке в 2018 году

Разные банки предлагают разные условия для получения кредита: по суммам, по срокам, по требованиям к заемщикам и по процентным ставкам. Команда нашего сайта проанализировала все доступные предложения на рынке и составила самый подробный рейтинг, который поможет подобрать для себя кредит по низкой процентной ставке.

Рейтинг банков с самыми низкими процентами по кредиту

Представим результаты анализа по топовым банкам.

Название Минимальная сумма Минимальная ставка Сроки Возрастные ограничения Заявка
ПАО «Совкомбанк» 5000 От 8,9% 3 года 20 – 85 лет Оформить!
ООО КБ «Ренессанс кредит» 30 000 От 11,3% 5 лет 24 – 70 лет Оформить!
ПАО «Сбербанк России» 30 000 От 11,7% 5 лет Клиенты банка от 18 до 65 лет. Не клиенты – от 21 до 65 лет. Оформить!
АО КБ «Интерпромбанк» 45 000 От 11% 5 лет От 18 до 75 Оформить!
АО «Россельхозбанк» 10 000 От 10,5% 7 лет
5 лет
От 23 до 65 Оформить!
ПАО КБ «Восточный экспресс банк» 25 000 От 11,5% 2 года От 21 до 70 Оформить!
ПАО «Почта-банк» 50 000 От 10,9% 5 лет Женщины: 18 – 70 лет.
Мужчины: 21 – 65 лет.
Оформить!
Уральский банк реконструкции и развития (ПАО КБ УБРиР) 50 000 От 11% 7 лет От 21 до 75 Оформить!
АО «Тинькофф – Банк» 50 000 От 9,9% 3 года 18 – 70 Оформить!
АО «Альфа-банк» 50 000 От 11,99% 5 лет 21 – 59 Оформить!
ПАО «Московский индустриальный банк» (МИнБанк) 50 000 От 11,9% 5 — 7 лет 22 – 75 Оформить!
ПАО «ВТБ» 100 000 От 12,5% 7 лет 19 – 70 Оформить!
АО «ОТП-Банк» 15 000 От 11,5% 5 лет 21 – 68 Оформить!
БинБанк 50 000 От 11,49% 7 лет 18 – 70 Оформить!
Газпромбанк 50 000 От 11,4% 7 лет 20 — 70 Оформить!

В таблице банки распределены не по рейтингу ставки, а по отзывам клиентов.

Минимальная ставка в 2018 году составляет 9,9%, минимальная сумма кредитования – 5 000 рублей, максимальный срок 84 месяца (7 лет).

Далее в статье мы даем четкий алгоритм действий как подобрать лучшее предложение.

Какие факторы влияют на процентную ставку

На ставку по кредиту оказывают влияние следующие факторы:

Внешние факторы:

  • спрос на кредитование.
  • экономическая обстановка в стране, количество денежных средств в обороте.
  • рост или снижение уровня инфляции.

На этой основе устанавливается ставка по займам в каждом кредитном учреждении.

Со стороны оценки заемщика (внутренние) факторы:

  • наличие постоянного дохода.
  • срок кредитования.
  • Сумма займа.

Однако, при удовлетворительных характеристиках по внешним факторам, банковское учреждение может предложить и крупный кредит, на длительный срок, по привлекательному проценту.

Оценка экономических прогнозов и финансового положения населения обуславливает размер кредита и оплату за его использование (процентную ставку). Анализ проводится как по стране в целом (федеральными аналитиками), так и каждым кредитным учреждением в отдельности. При удовлетворительных условиях можно иметь шанс на пониженные проценты по займу.

Калькулятор кредита

На сайте каждого, из рассмотренных, банков присутствует возможность рассчитать полную стоимость кредита, график платежей и отрегулировать удобную сумму ежемесячного погашения.

Множество интернет-сервисов предлагает онлайн-подбор кредита по заявленным условиям по срокам, суммам и наличию документов, подтверждающих платёжеспособность (справка о доходах, ИНН, СНИЛС и т.д.).

До какого максимального возраста можно получить кредит наличными

Если проанализировать максимальный возраст физического лица, доступный для кредитования, то ограничение 85 лет. Для категории клиентов пенсионного возраста самые выгодные условия предоставляются Совкомбанком.

Какие документы нужны для получения кредита

Список документов для получения займа стандартен:

  • Паспорт гражданина России
  • СНИЛС и ИНН
  • Справка 2-НДФЛ с подтверждением официального дохода за последние 6 месяцев (с печатью работодателя)
  • Иногда еще и залог.

Где брать деньги с плохой кредитной историей

Проблемы с прошлой выплатой по займам – насущная проблема практически каждого россиянина.

Кредитные учреждения идут навстречу и в данных случаях.

К примеру, ПАО «Совкомбанк» предлагает воспользоваться программой «Кредитный доктор». Но условия участия в программе не подходят тем, кому срочно потребовались деньги.

ТОП-15 банков, которые дают кредит по самой низкой процентной ставке в 2018 году

Микрокредитные организации (МФО) предлагают поэтапные варианты кредитования с возможностью улучшения кредитной истории при соблюдении условий погашения микрозаймов. При этом сумма кредита от 1000 рублей, срок займа рассчитывается в днях.

Воспользоваться предложениями может житель РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Справок при подаче заявки, как в офисе, так и на сайте МФО, не требуется. Но проценты будут не маленькие.

Поэтапная инструкция как получить кредит наличными или на банковскую карту без поручителей

Выбираем кредитную организацию

На основе данных по условиям кредитования (представлены выше), выбираем подходящие кредитные организации.

Оформляем заявку

В рейтинге, как и на сайтах кредитных организаций, есть возможность отправить электронную заявку на кредит.

Подготовка и предоставление пакета документов

Для подачи заявления, необходимо принести в офис учреждения, оригиналы основных документов на кредитование (паспорт, СНИЛС и ИНН). Некоторые организации выдают кредит по одному лишь паспорту.

Дополнительные документы, также предоставляются в оригинале (справка 2-НДФЛ, свидетельства о собственности, водительское удостоверение, заграничный паспорт –иногда может потребоваться).

В некоторых случаях без поручительства или без залога не обойтись. Это особенно касается кредитования пенсионеров и молодых (начинающих) работников и студентов.

Заключение договора

После подтверждения готовности банка предоставить необходимую сумму займа, подписывается кредитный договор и производится снимок вашего лица, на момент подачи заявки – визуальная идентификация личности.

Получение денег

В зависимости от оформленного варианта в договоре получения кредитных денежных средств (на банковскую карту или наличными) производится факт их получения.
Как увеличить шансы на получение кредита

Для увеличения шансов на одобрение ссуды необходимо:

  1. Проконсультироваться с банковскими специалистами о возможных дополнительных документах (залоговом имуществе, дополнительных справках, максимально возможной сумме и сроках кредитования).
  2. Оценить адекватность суммы и сроков займа с доходом.
  3. При необходимости обеспечить возможность предоставление залога или поручителей.

Банки не предоставляют информацию о причинах отказа в заемных средствах!

Что делать в случае отказа

Существует рекомендуемый срок до повторного обращения в банк – один месяц!

При этом, если вам отказали в одном учреждении, не факт, что откажут в другом. Хотя каждый факт вашего обращения в кредитную организацию фиксируется и на основе массовых отказов, они могут продолжаться.

ТОП-15 банков, которые дают кредит по самой низкой процентной ставке в 2018 году

Как происходит погашение кредита

На сайте каждой кредитной организации указаны способы погашения займа. Это

  • банковские переводы с дебетовой карты;
  • с использованием электронных сервисов (Киви, Яндекс);
  • наличные в офисе банка и партнерах (Евросеть, Почта России).

Выбор варианта погашения задолженности остается за клиентов. При банковском переводе срок поступления средств на счет может занять до 5 банковских дней. При оплате у партнеров – на следующий день.

Рефинансирование

При наличии большого количества кредитов (минимум 2 в разных организациях) можно воспользоваться услугой рефинансирования кредита.

Рефинансирование – это вариант перекредитования (с объединением кредитных сумм в одну, с меньшим процентов по займу).

Подобные услуги предоставляются множеством топовых кредитных организаций РФ (основной список представлен в таблице).

Дополнительные комиссии при оформлении и пользовании

Стоит учесть, что при расчете общей суммы кредитования, в ее сумму входят дополнительные комиссии за выдачу (например, наличных средств), суммы страхования (увеличивающие кредитную сумму). Консультацию по этому поводу можно получить у специалиста банка. В договоре прописываются все условия получения и пользования кредитными средствами.

При нарушении сроков и суммы оплаты задолженности могут возникнуть штрафные санкции за просрочку. Это также указано в договоре.

В зависимости от банка и способа получения займа — к примеру, на карту, за снятие наличных средств также может быть взята определенная комиссия.
При хороших отношениях с финансово-кредитными учреждениями по потребительскому кредиту, впоследствии можно рассчитывать на автокредит или ипотеку!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: