ТОП-12 банков, которые предлагают самый выгодный потребительский кредит в Москве

Наша команда проверила все предложения на рынке и сегодня мы расскажем, как найти самый выгодный потребительский кредит в Москве и других городах. Вы узнаете, как повысить шансы на одобрение займа в банке и где взять деньги с плохой кредитной историей.

Рейтинг банков с лучшими ставками

Выбирая, где взять ссуду, стоит обратить внимание на наш ТОП-12 банков по условиям предоставления ссуд.

Название банка Сумма (руб.) Процентная ставка (годовая) Срок Возраст заемщика (лет) Заявка
Совкомбанк От 5 000 до 30 000 000 От 12% до 17% От 12 мес до 36 мес 20-85 Оформить!
Ренессанс кредит От 30 000 до 700 000 От 11.3% От 24 мес до 60 мес 24-70 Оформить!
Сбербанк России От 30 000 до 5 000 000 От 13.9% От 3 мес до 7 лет 21-65 Оформить!
Интерпромбанк От 45 000 до 1 000 000 От 11% От 6 мес до 60 мес 21-75 Оформить!
Россельхозбанк От 10 000 до 1 500 00 От 10% От 1 мес до 5 лет 23-65 В отделении
Банк Восточный Экспресс От 25 000 до 30 000 000 11.5% От 13 мес до 36 мес 18+ В отделении
Почта банк От 50 000 до 1 500 000 От 10.9% От 1 года до 5 лет 18+ В отделении
Уральский банк реконструкции и Развития УБРиР От 50 000 до 200 000 От 11% От 36 до 84 мес. 21-72 В отделении
Тинькофф банк От 50 000 до 15 000 000 От 9.9% От 3 мес. до 15 лет 18-70 Оформить!
Альфа банк От 50 000 до 3 000 000 От 11.99% до 22.49%  От 12 мес. до 5 лет 18 — при получении на карту, 21- при получении наличными Оформить!
Московский индустриальный банк От 50 000 до 2 000 000 От 10.8% до 11.7% От 6 мес. до 5 лет 22-65 Оформить!
Втб От 100 000 до 5 000 000 От 12.5% до 19.9% От 6 мес до 84 мес 21+ Оформить!
Отп банк До 1 млн. От 11.5% От 12 мес до 60 мес 21- 65 Оформить!
Бинбанк От 50 000 до 2 000 000 От 10.49% От 12 до 84 мес. 18 — 70 Оформить!
Газпромбанк От 50 000 до 30 000 000 11.40% От 6 мес. до 7 лет 20+ Оформить!

Факторы, влияющие на процентную ставку

Плата за кредит (процентная ставка) изменчива в зависимости от ряда факторов.

  1. Платежеспособность заемщика. Определяет вероятность возврата суммы займа и причитающихся процентов. Банковские организации охотнее выдают деньги надежным клиентам с хорошей кредитной историей.
  2. Срок ссуды. Величина процента по кредитам с разными сроками отличается.
  3. Сумма займа. Чем больше кредит, тем сложнее его возвращать. На крупные суммы банки чаще предлагают пониженную ставку.
  4. Инфляция. Плата за займ предполагает извлечение прибыли кредитором, которая, в первую очередь, должна покрывать инфляцию.

Это основные факторы, влияющие на процентную ставку по займу. Есть ряд дополнительных: действия правительства, экономическая и политическая ситуации в стране.

До какого максимального возраста можно получить кредит наличными

Банки неохотно выдают займы людям престарелого возраста. Пенсионеры часто не имеют заработка, а размер пенсии крайне невысок. Также присутствуют кредитные риски, связанные с подверженностью пенсионеров заболеваниям. Помимо этого, кредиторы опасаются возможной скорой смерти заемщика, когда кредит платить будет некому.

Тем не менее, кредитные организации выдают ссуды пожилым людям. В зависимости от выбранного банка, верхняя граница возраста заемщика колеблется от 70 до 75 лет. Как правило, максимальный возраст на момент погашения займа — 85 лет.

Калькулятор кредита

Рассматривая возможные варианты оформления микрозаймов и кредитов, можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Этот сервис поможет определиться с выбором банка и найти ссуду с минимальной переплатой.

Заемщик указывает условия по кредиту, возможные взимаемые комиссии, срок начала выплат, а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

ТОП-12 банков, которые предлагают самый выгодный потребительский кредит в Москве

Аннуитетный платеж — равномерные выплаты части основного долга и причитающихся процентов. Дифференцированный — способ уплаты кредита, когда заемщик ежемесячно вносит часть основного долга и проценты, начисленные на остаток. К концу срока кредитования последний дифференцированный платеж на много меньше первого.

Где брать деньги с плохой кредитной историей

Если заемщик просрочил задолженность и испортил кредитную историю, у него появляются трудности с одобрением банками нового займа.
Однако существуют варианты, как получить ссуду с плохой КИ.

  1. Обратиться в один из списка банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории:1.1. Ренессанс Кредит;
    1.2. Восточный;
    1.3. Хоум Кредит;
    1.4. Ситибанк;
    1.5. Совкомбанк;
    1.6. СКБ-банк;
    1.7. Тинькофф-банк.
  2. Кредитная карта. Большинство банков выдают “кредитки” лояльнее, нежели наличные. Однако процент будет выше, а за снятие денег в банкомате возможна комиссия.
  3.  Молодые банки, которые только набирают клиентуру, могут закрыть глаза на плохую КИ.
  4. МФО и экспресс-займы предлагают физическим лицам оформить микрозайм до 30 000 р. под 1-2% в день. Выдача происходит по паспорту. Как правило, МФО оформляют ссуды без предъявления справок.
  5.  Выдав ссуду под залог, кредитор будет уверен в возмещении суммы займа в случае неуплаты.
  6.  Поручитель. Большинство заемщиков желает взять деньги в долг без поручительства. Однако, приведя человека со стабильным заработком и хорошей КИ, вероятность получения кредита значительно возрастет.
  7. Финансовые посредники. Кредитные брокеры предлагают помощь в получении займа. При выборе посредника следует заранее изучить информацию о нем, почитать отзывы, чтобы не попасть на мошенника.
  8. Частный кредитор может одолжить деньги без залога, взяв только расписку. Однако в этом случае взимаются огромные проценты.

Поэтапная инструкция как получить кредит наличными или на банковскую карту без поручителей

При каждом оформлении займа соблюдается определенный алгоритм действий. Чтобы получить кредит, следует выполнить несколько простых действий.

Выбираем кредитную организацию

Выбор банка, в котором планируется получение кредита, — один из самых важных шагов. От того, в каком учреждении будет получена ссуда, зависят условия кредита: сумма, срок, процент, возможная страховка.

На этом этапе рекомендуется изучить несколько предложений банков, сравнить их между собой и выбрать более подходящее. Также во внимание нужно брать количество отделений и банкоматов в близости дома, поскольку через них чаще всего происходит погашение.

Выбрав подходящий кредитный продукт, следует выяснить, предусмотрено ли по нему страхование, и в какой сумме.

Оформляем заявку

Определившись с выбором банка, нужно оформить заявку на получение кредита. Сделать это можно онлайн, заполнив форму на официальном сайте кредитора. В ближайшее время с потенциальным заемщиком связывается специалист банка для уточнения деталей. У него можно проконсультироваться по вопросам выдачи денег и условиям кредита.

Также возможен самостоятельный звонок на горячую линию для оформления заявки.

ТОП-12 банков, которые предлагают самый выгодный потребительский кредит в Москве

Подготовка и предоставление пакета документов

Чем больше документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, будет предоставлено, тем на более выгодных условиях банки предлагают кредит.

Для оформления ссуды в микрофинансовой организации понадобится только паспорт.

Банкиры относятся к заемщикам более требовательно: как минимум нужно два документа, один из которых — паспорт гражданина.

Преимуществом будет предоставление справки о доходах, заграничного паспорта с отметкой о недавнем выезде, а также подтверждение имеющейся в наличии недвижимости (ценных предметов).

Сотрудник расскажет о требуемых именно в их банке документах.

После подачи документов, банкиры проводят проверку. Время рассмотрения заявки — от 30 минут до недели.

Заключение договора

В случае принятия положительного решения о выдаче кредита, заемщик приходит в отделение банка для подписания договора.

Перед тем, как соглашаться с каждым пунктом документа, следует внимательно изучить бумагу. В договоре могут быть прописаны дополнительные комиссии, страховки и услуги, не относящиеся к обслуживанию займа. Также не будет лишним узнать об услуге пролонгации и досрочного погашения.

Если банкир ответил на все вопросы, а договор понятен, происходит подписание документов на выдачу займа.

Получение денег

Получение ссуды происходит двумя способами:

  • наличными в отделении банка;
  • переводом на карту.

Если кредит выдается путем перечисления на карту, необходимо проконсультироваться на тему того, где и как снимаются деньги без комиссии. Также можно уточнить, возможна ли безналичная оплата товаров, если да, то в каких магазинах.

Как увеличить шансы на получение кредита

Банки проводят тщательную проверку каждого потенциального заемщика. Увеличить шансы на одобрение займа можно следующим образом.

  1. Грамотная подготовка документов, подтверждающих платежеспособность:
    1.1. паспорт и ИНН;
    1.2. справка о доходах или выписка с расчетного счета;
    1.3. копия трудовой книжки.
  2. Дополнительный доход. Подтвердить его поможет справка с дополнительного места работы или выписка лицевого счета.
  3. Наличие поручителей и залога. Даже если для получения кредита в выбранном банке не требуется ни то, ни другой, готовность их предоставления будет плюсом. Главное — предупредить возможного поручителя, что он является таковым.
  4. Хорошая кредитная история увеличит шансы получения ссуды. Если же займ оформляется впервые, не следует просить большую сумму. Лучше оформить маленький кредит, карточку, или технику в рассрочку. Регулярные платежи по обязательствам сформируют хорошую КИ, что позволит получить кредит в банке на выгодных условиях.
  5. Стиль одежды и поведение. Банкиры анализируют внешность и поведение потенциального заемщика, составляя психологический портрет. На основании созданного образа специалист делает оценку и определяет вероятность невозврата ссуды. Одеваться рекомендуется элегантно, а общаться и вести себя сдержанно.

Что делать в случае отказа

Банки имеют право не озвучить причину отказа в займе. В случае принятия отрицательного решения о выдаче денег, следует закрыть все имеющиеся задолженности перед новым обращением.

Если заемщик уверен, что долговых обязательств за ним не числится, а банк отказал в выдаче кредита, то рекомендуется проверить кредитную историю на факт мошеннического оформления займа.

Как происходит погашение кредита

В большинстве случаев оплатить займ можно тремя способами:

  • в отделении банка;
  • через банкоматы и терминалы;
  •  в личном кабинете на официальном сайте.

Как правило, погашать кредит можно частями или полностью. Также часто доступны досрочное погашение и пролонгация. Об этих условиях спрашивается у банкира на этапе оформления заявки.

Рефинансирование

Перекредитование представляет собой выдачу нового кредита для погашения предыдущего. Рефинансирование происходит для закрытия кредита и оформления нового на условиях выгоднее прежних.

Воспользоваться этой услугой можно в каждом банке, который предоставляет услуги переаккредитации. Заемщик получает деньги как и в случае стандартного оформления ссуды: наличными или на карту.

Отзывы о потребительском кредите

Мнения заемщиков о потребкредите противоречивые. Одни благодарят банки за помощь в безвыходной ситуации, другие недовольны условиями выдачи займов, способах взыскания.

Однако при добросовестном отношении к долговым обязательствам не возникнет проблем с обслуживанием и погашением кредита.

Преимущества и недостатки

Потребительский кредит, как и другие банковские продукты, имеет плюсы и минусы.

Преимущества:

  • получение денег на личные нужды;
  • возможность оформления товара с рассрочкой платежа;
  • хорошая кредитная история позволяет получить кредит на выгодных условиях;
  • часто не требуется обеспечение, поручители и не взимается комиссия.

Недостатки:

  • для оформления большой суммы потребуется собрать комплект документов;
  • банк принимает решение до 7 дней, что не позволяет получить деньги быстро;
  • возможен отказ, если клиент не трудоустроен официально;
  • просрочка платежа портит кредитную историю, а сумма долга возрастает.

Заключение

Выбирая кредитора, следует внимательно изучить возможные предложения и выбрать оптимальный вариант. Ответственный подход к долговым обязательствам позволит рассчитывать на более выгодные условия при следующих обращениях за ссудой.

Подписывайтесь на новые статьи, делитесь полезностями в социальных сетях и никогда не нуждайтесь в деньгах. Всего доброго!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: