С какого возраста дают потребительские кредиты в банках или МФО?

Рады приветствовать вас на нашей страничке. Сегодня мы поговорим о кредитовании молодежи. Чтобы заработать положительную историю в банке нужно без просрочек погашать взятые на себя обязательства. А что делать молодым, как добиться одобрения первого займа. Вам интересно, с какого возраста дают кредит, на каких условиях и какие потребуются бумаги. Ответы вы получите, прочитав эту статью.

Возрастной ценз в банках

Одним из основных требований банка является возраст заемщика. Кредитные организации ограничивают потенциальных заемщиков определенными рамками – от 21 до 75 лет.

Это обусловлено тем, что финансовые предприятия выдают ссуды на условиях платности и возвратности. Цель работы каждого банка – получение прибыли виде процентного вознаграждения. А так как, например, подростки не являются платежеспособными физическими лицами, банки не могут предоставить им заем.

Главное для банковского учреждения предоставить клиенту такие условия кредита, при которых возврат заемных средств будет обеспечен на 100%.

Поэтому возраст заемщика имеет огромное значение. Для определенных категорий граждан создаются специальные программы — молодежные, пенсионные или государственные, для работников муниципальных структур. Для молодых людей часто ограничивается не только возраст, но и сумма кредита. С 18 лет можно взять ссуду только на небольшую сумму.

Минимальный и максимальный возраст для получения кредита

Нижним возрастным пределом для оформления ссуды, чаще всего, является 21 – 23 года. Это обусловлено тем, что молодые парни и девушки до достижения этого возраста не работают, а учатся. Или просто подрабатывают, не имея постоянного стабильного дохода. Следовательно, они не являются платежеспособными.

В отношении мужской половины общества в возрасте до 25 лет, кредиторы настроены категорически, ведь именно в этот период молодые люди отдают свой долг Родине. Что тоже влияет на одобрение потребительского кредита.

Интересно, до какого возраста можно кредитоваться и получать ссуды. По статистике предельной планкой, в зависимости от банковской структуры, считается 65-75 лет. Физические лица, находясь в этом возрасте, чаще всего, уже не работают. А пенсии может быть недостаточно на жизнь и оплату ссуды.

Со скольки лет можно брать банковскую карту

По закону даже несовершеннолетние могут оформить банковскую дебетовую карту с разрешения родителей. Эта необходимость возникает, когда ребенок, достигнув 14 лет, подрабатывает или хочет делать накопления. Но любые финансовые операции по ней ФЛ может совершать только в присутствии законного представителя.

Банки выдающие кредиты молодежи

Сейчас многие банковские организации готовы предложить кредиты для молодежи на оптимальных условиях. К одним из них относится Альфа банк. Он предоставляет займы с 21 года. А ВТБ 24 и Московский кредитный банк – с 18 лет. Возрастная планка может быть снижена, если вы являетесь постоянным клиентом. Рассмотрим условия молодежных программ более подробно.

Название Сумма, руб. Ставка, % Срок, лет Возраст, лет
Восточный банк 20.000 – 1.000.000 11,5 — 24,9 3 – 5 21 – 76
Банк Ренессанс 30.000 – 700.000 10,9 – 24,9 2 — 5 24 – 70
УБРиР 50.000 – 1.000.000 17 3 — 7 21 — 75
Почта Банк до 1.500.000 от 12,9 1 – 5 от 21
Хоумкредит банк 10.000 – 1.000.000 от 12,5 2 – 5 22 – 70
ОТП банк 15.000 – 1.500.000 16,9 – 35,7 1 — 5 21 — 69
Альфа банк 50.000 – 1.000.000 13,99 – 19,49 до 5 лет от 21 года
Московский кредитный банк до 500.000 10,9 — 20 1 — 5 от 18 лет
Сбербанк до 3.000.000 13,9 – 19,9 1 — 5 18 — 65
Русский стандарт 30.000 – 500.000 19,9 – 29,9 1 — 5 23 — 70
ВТБ 24 100.000 – 5.000.000 11,7 – 19,9 1 – 7 с 18 лет

Сбербанк

Финансовые программы для молодежи в Сбербанке представлены карточными кредитными продуктами. Взять деньги можно на короткий срок в размере доступного остатка. Молодежная карта предполагает начисление бонусов и предоставление скидок у партнеров компании. Она обременена годовым обслуживанием по сниженной ставке – 150 рублей в год. Для получения денежного кредита необходимо пригласить созаемщика. В его качестве, чаще всего, выступает один из родителей.

С какого возраста дают потребительские кредиты в банках или МФО?

ВТБ банк

Если вам еще не исполнилось двадцать одного года, то обращаться за финансовой поддержкой в ВТБ бессмысленно. Кредиты молодежи выдаются на общих условиях, но требуется предоставление дополнительных документов и подтверждение занятости. Для этого подойдет оформленная предприятием справка по форме 2-НДФЛ. А для сумм свыше 500 000 рублей – потребуется копия трудовой книжки или договора с работодателем.

Почта банк

Почта банк предоставляет будущим молодым специалистам кредит на обучение «Знание – сила». Продукт выдается под минимальный процент – 9,9 годовых. Максимальная сумма ссуды – 2 000 000 рублей, срок – от одного до шести лет. Возраст заемщика — не менее 18 лет.

Такой кредит обладает следующими преимуществами:

  1. Во время обучения выплачиваются только ежемесячные проценты.
  2. Можно увеличить кредитный лимит после привлечения поручителя — одного из родителей.
  3.  На время прохождения военной службы или академического отпуска возможно приостановление выплат по займу на несколько месяцев.

Для получения кредита необходимо предоставить счет за обучение от колледжа или ВУЗа, в котором будет указана сумма платы за услуги. Это и будет ваш основной долг. Банк переводит деньги учебному заведению. После оформления заявки и одобрения кредита необходимо предоставить договор с предприятием о начале обучения.

Хоум банк

В банке не существует особых условий кредитования для молодежи России. Ссуды выдаются с 22 лет. В зависимости от возраста клиента, пакета предоставленных документов и степени риска невозврата для компании кредитора процентная ставка может быть снижена или завышена. Это определяется индивидуально для каждого случая.

Ренессанс

Ренессанс кредит может дать ссуду только с 24 лет. Раньше обращаться нет смысла. Чтобы снизить процент вознаграждения банка молодым заемщикам следует подтвердить свой доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Со скольки лет выдают займы в МФО

Проще дела обстоят с МФО. Если деньги нужны срочно, а ждать решения банка нет времени – обращайтесь к ним. Мы узнали, во сколько лет можно получить заем в компаниях такого типа. Минимальным возрастом значится 18 лет. Ниже представлена таблица с условиями, которые микро организации могут предложить будущим заемщикам.

МФО выдающие займы молодым

Название Сумма, руб. Ставка, % в день Срок, месяцев Возраст, лет
CheckMoney до 80.000 1 12 18
iMoni до 50.000 0,4 12 18
Hot Zaim до 50.000 0,21 12 18
Money Kite до 50.000 0,4 12 18
СМС Финанс до 30.000 0,11 1 18
Грин Мани до 45.000 0,95 6 18
Vivus до 100.000 0,5 12 18
Лайм до 100.000 0,95 6 18
Деньги сразу до 40.000 1,5 12 18
Мани Мен до 60.000 0,76 3 18

Градация заемщиков по платежеспособности

Платежеспособность заемщика – один из основных показателей при рассмотрении кредитных заявок. Существует 5 категорий, по которым оценивается возможность возврата кредитных средств:

  1. Люди среднего возраста, которые могут гарантировать возврат ссуды залогом имущества. По имеющимся кредитам все платежи выплачены вовремя.
  2. Заемщики с хорошей кредитной историей, но при некоторых обстоятельствах допускающие просрочку платежа.
  3. Плательщики, периодически нарушающие установленные сроки оплаты на несколько недель, но своевременно погашающие задолженность.
  4. ФЛ, для которых просрочка более 30 дней – норма. Такие заемщики характеризуются пониженной платежеспособностью.
  5.  Безответственные клиенты банка, имеющие сложности с оплатой кредита, возврат которого не гарантирован. В этом случае наблюдаются постоянные просрочки платежа.

Основные требования к молодым заемщикам

В вопросе, с каких лет выдаются кредиты молодым девушкам и парням, однозначного ответа нет. Какие-то банки одобряют кредиты с 18 лет, другие – только с 23. Но неизменным остается одно – завышенные ставки, необходимость оформления страхового полиса или предоставление дополнительных документов. Не редко займы молодежи предоставляются только под залог или при наличии поручителя. Это связано с тем, что к людям, оформляющим ссуду впервые, кредитные организации относятся с опаской.

С какого возраста дают потребительские кредиты в банках или МФО?

Необходимые документы

Часто банками требуется, чтобы первичные заемщики предоставляли следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС или водительские права;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки или договора, заверенные в установленном порядке работодателем.

Виды кредитов, выдаваемых молодежи

Доступными для молодых людей, только начинающих формировать свою кредитную историю, являются следующие программы:

  1. Кредит на неотложные нужды – участников этой программы стать сложно, но можно. Достаточно только подтвердить свою занятость и размер постоянного дохода.
  2. Экспресс — заем – кредитование без справок и поручителей. Небольшие суммы на короткий срок выдаются в день обращения в финансовую организацию, но чаще всего по завышенным процентным ставкам.
  3. Ссуда с поручительством третьих лиц – возможность получить кредит до 200 000 рублей. Поручитель — родитель или родственник, гарантирует банку выплату займа на заранее оговоренных условиях. Третий участник сделки должен так же предоставить паспорт и документы о заработной плате.
  4. Кредит под залог – главное условие такой сделки, чтобы заемщик был непосредственным собственником имущества. Ссуда выдается на сумму, не превышающую оценочную стоимость залога.

Поэтапная инструкция как получить кредит наличными или на банковскую карту без поручителей

Для оформления любого кредитного продукта молодым людям следует определиться со своими желаниями и состыковать их с имеющимися возможностями. В зависимости от этого следует подбирать условия кредита и финансовую организацию.

Выбираем кредитную организацию

Мало какие банки могут предложить кредит 18-летнему заемщику. Так как выбор не велик, стоит остановиться на предприятии с наилучшими условиями. Если вы планируете взять кредит без обеспечения, то на низкую процентную ставку рассчитывать не стоит.

Оформляем заявку

Советуем вам посетить отделение банка лично и заполнить анкету на кредит. Так отношение компании к новому заемщику будет более лояльным. Но, если вы уже пользовались другими услугами организации и у вас есть личный кабинет, можно оформить заявку дистанционно.

Подготовка и предоставление пакета документов для банка и для МФО

Для предоставления в банк нужно подготовить паспорт, СНИЛС, справки о заработной плате. Если нужна ксерокопия, банковский сотрудник ее снимет на месте оформления ссуды. Для МФО будет достаточно только документа, удостоверяющего личность.

Заключение договора

После согласования параметров кредита, сформированная специалистом заявка отправляется на рассмотрение. Банк может предложить свои условия, на которых он готов предоставить ссуду, например, повысить ставку процента.

К дополнительным услугам относят страхование заемщиков, СМС-оповещение и оформление пакета, гарантирующего снижение ставки при своевременном внесении платежей. Стоимость каждой из них увеличивает сумму основного долга человека. Если предложенные условия вас удовлетворяют, то можете смело подписывать документы.

Получение денег

Получение денежных средств происходит в кассе организации наличными или путем зачисления на карту, эмитентом которой является банк кредитор.

Как увеличить шансы на получение кредита

Для банка самое главное – своевременный возврат полученных взаймы денег. Поэтому основной гарантией положительного отношения к вам будет наличие постоянного дохода при официальном трудоустройстве.

Если реальная зарплата отличается от вознаграждения в отчетных документах компании, то лучше предоставить в кредитное учреждение справку по форме банка, так как в 2-НДФЛ работодатель не сможет показать ваш доход, получаемый на руки.

Если вы еще только учитесь, а не работаете, укажите в заявке размер стипендии. Это будет расцениваться банком, как дополнительный доход. Не лишним будет предоставление залога. Обеспеченный кредит получить гораздо проще. Попросите одного из родителей выступить в качестве поручителя. Это тоже повысит шансы одобрения ссуды.

Что делать в случае отказа

Если банк отказал в кредите на стандартных условиях, попробуйте экспресс кредитование. Его характеристиками являются минимальный пакет документов и быстрое рассмотрение заявки. Отрицательный момент, присущий таким займам – высокие процентные ставки.

Второй вариант – обращение в МФО. Там можно получить небольшую сумму денег на минимальный срок. Заявки, в основном, рассматриваются самим менеджером компании без проверки кредитной истории. Тут главное, какое впечатление вы окажете на сотрудника компании. Проценты здесь начисляются не за год, а за каждый день пользования кредитом и составляют от 1 до 3 %.

Как происходит погашение кредита

Для всех кредитов присущи равные аннуитетные платежи. Многие банки предоставляют возможность досрочного частичного или полного погашения без дополнительных комиссий.

Рефинансирование

Некоторые банки идут навстречу заемщикам и снижают кредитное бремя на некоторый срок. Этот процесс называется рефинансированием. Особенно актуальна такая возможность для молодых заемщиков. Ведь парни могут уйти в армию, а девушки в декретный отпуск. При выборе кредитора уточните возможность отсрочки платежа или увеличения срока займа у менеджера компании.

Заключение

Не каждый банк практикует кредитование молодежи. Таких людей считают необязательными и неплатежеспособными, так как существует высокий риск невозврата заемных средств. Существуют специальные программы, доступные для первичных заемщиков. Они характеризуются повышенными процентными ставками, требованием предоставления дополнительного пакета документов и обязательного подтверждения дохода.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: